个人账户分类管理新规发布 遏制买卖账户和假冒开户

日期: 2016-10-06
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  央行将重拳打击电信网络诈骗。日前,央行正式发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。文件明确,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户(为银行结算账户,含银行卡),在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。此举主要是为有效遏制买卖账户和假冒开户行为。

  浦发银行大连分行相关人士介绍,根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或互联网等电子渠道开立的银行账户,具有有限功能,且需要与Ⅰ类户绑定使用。

  为提升违规成本,《通知》规定,自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡,下同)或支付账户的单位和个人,组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人,假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。

  不法分子在大量收购账户、假冒开户后,不会马上启用,而正常情况下,个人开户后一般会立即启用,长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。因此,《通知》规定,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应暂停非柜面业务,支付机构应暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。

  央行提醒,在《通知》实施过程中,银行和支付机构向个人重新核实身份,不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件到银行柜面或按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。

  电信网络新型违法犯罪中,近一半受害人是在不法分子的诱骗下,通过自助柜员机具(ATM,含其他具有存取款功能自助设备)向诈骗账户转账,而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机具的英文界面中进行转账操作。受害人大多在完成转账后的较短时间内就会意识到上当受骗,但资金已转出,并被不法分子立即转移。

  针对此种情况,为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现,《通知》规定,自2016年12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账,个人在24小时内可向发卡行申请撤销转账。

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